СТРАХУВАННЯ МАЙНА (клас страхування 8,9)
Інформація про страховий продукт
1. Об’єкт страхування:
Об’єктом страхування є рухоме, нерухоме та інше майно (уключаючи страхування зелених насаджень іншого призначення, ніж сільськогосподарське, транспортних засобів, які не експлуатуються за призначенням і зберігаються за визначеною в договорі страхування адресою та/або відображені в складі оборотних активів підприємства у звіті про фінансовий стан (балансі) під час їх зберігання).
2. Страхові ризики та обмеження страхування:
Страхове покриття може включати наступні ризики:
– вогню (пожежі), крім підпалу (надалі за текстом – «Пожежа»);
– удару блискавки;
– вибуху;
– землетрусу;
– бурі (урагану);
– граду, зливи, снігопаду;
– повені та затоплення;
– зсуву (обвалу), селі, каменепаду;
– осідання ґрунту;
– снігової лавини;
– тиску снігу (снігового покрову);
– падіння літальних апаратів;
– пошкодження водою;
– протиправних дій третіх осіб (зокрема підпал);
– крадіжки зі зломом;
– грабежу, розбою;
– наїзду транспортних засобів;
– бою скла;
– поломки машин та обладнання;
– будь-якого випадкового і непередбачуваного фізичного впливу на застраховане майно на умовах, визначених договором страхування.
3. Мінімальний та максимальний розміри страхової суми (ліміту відповідальності):
Мінімальний розмір страхової суми – 1 000 грн.
Максимальний розмір страхової суми – 1 000 000 000 грн.
Страхова сума визначається в розмірі дійсної вартості об’єкта страхування на дату укладення Договору страхування.
4. Мінімальний та максимальний розміри страхової премії та/або страхового тарифу:
Мінімальний страховий тариф – від 0,001%.
Максимальний страховий тариф – до 10%.
5. Вид, мінімальний та максимальний розміри франшизи (за наявності):
Вид франшизи: безумовна.
Мінімальний розмір франшизи: 0%.
Максимальний розмір франшизи: 20%.
6. Територія та строк дії договору страхування [включаючи інформацію про порядок вступу його в дію та період(и) страхування (за наявності)]:
Територія дії договору страхування – адреса фактичного місцезнаходження майна.
Страхове покриття не поширюється на окуповані території в тому числі території Автономної Республіки Крим, на територію/район воєнних або бойових дій, а також на територію, яка вийшла з-під контролю органів влади України, територію/зону проведення антитерористичної операції, територію/зону проведення операції об’єднаних сил, зону воєнних або збройних конфліктів.
Строк дії договору страхування: від 1 місяця до 1 року (включно).
Якщо договором страхування не передбачено інше, договір вступає в дію з 00:00 год. дати, зазначеної в договорі страхування, як дата початку строку дії договору, але не раніше 00:00 годин дня, наступного за днем надходження або сплати (якщо це визначено в договорі) страхової премії чи її першої частини (у разі сплати страхової премії частинами) на рахунок Страховика в розмірі та строк, зазначені в договорі страхування.
Договір діє до 24:00 год. дати, зазначеної в договорі як дата закінчення його дії, якщо інші обставини, передбачені договором, не призвели до дострокового припинення дії договору.
Строк дії договору може поділятись на періоди страхування в межах загального строку дії договору страхування.
7. Винятки із страхових випадків та підстави для відмови у здійсненні страхових виплат:
Винятки із страхових випадків:
- збитки чи шкода, завдані майну, що перебуває поза межами території дії договору страхування;
- збитки чи шкода, що виникли до початку строку дії договору страхування, але виявлені після його початку;
- будь-які непрямі збитки (зокрема втрата орендної плати, втрата прибутку, зменшення обороту, штрафні санкції, моральна шкода, упущена вигода тощо), навіть якщо їх настання викликане страховим випадком, якщо інше не передбачено умовами договору страхування;
- збитки чи шкода, що виникли внаслідок перерви у постачанні енергії чи інших комунальних послуг;
- знищення, пошкодження або втрата майна внаслідок проведення в межах місця (території) дії договору будівельних або монтажних робіт, реконструкції, пусконалагоджувальних робіт, технічного обслуговування, ремонтних робіт, тестування зварювальних робіт, робіт, пов’язаних зі зносом (розбиранням) тощо. При цьому страховому відшкодування не підлягають збитки, спричинені осіданням ґрунту або будь-яким впливом на ґрунт, що викликано проведенням зазначених в цьому пункті видів робіт, не залежно від місця їх проведення (як на місці (території) дії договору, так і за його межами;
- будь-які збитки, пов’язані з тілесними ушкодженнями будь-якого характеру;
- будь-яка цивільна відповідальність перед третіми особами (зокрема споживачами, контрагентами, працівниками страхувальника);
- пошкодження або втрата майна, не застрахованого за договором страхування;
- збитки чи шкода, які сталися внаслідок випадків, не передбачених умовами договору страхування.
Відшкодуванню не підлягають збитки та/або витрати, які сталися внаслідок:
- війни, вторгнення військ, дії іноземного ворогу, військових дій та військових операцій, зокрема їх наслідків (незалежно від того, була оголошена війна чи ні), використання ядерної зброї;
- громадянської війни, заколоту, революції, повстання, блокади, військового повстання або бунту, захвату (узурпації) влади військовими або протиправного захвату (узурпації) влади, введенням військової влади або військового положення або стану облоги, або будь-якої події або причини, результатом якої стало оголошення воєнного стану;
- відчуження застрахованого майна в результаті конфіскації, експропріації, реквізиції, арешту, націоналізації, насильницького відбирання або руйнування чи пошкодження майна, що було здійснено за наказом військових або цивільних влад або будь-яким іншим публічним муніципальним місцевим або митним органом країни або території;
- протизаконних дій або бездіяльності державних органів та органів місцевого самоврядування, зокрема внаслідок видання протизаконних документів та/або розпоряджень;
- впливу ядерної енергії у будь-якій формі, іонізуючої радіації;
- радіоактивного, хімічного, біологічного або токсичного забруднення або зараження, застосування вибухових речовин.
Підстави відмови у страховій виплаті:
- навмисні дії страхувальника або особи, на користь якої укладено договір страхування, спрямовані на настання страхового випадку, крім дій, вчинених у стані крайньої необхідності або необхідної оборони, або випадків, визначених законом чи міжнародними звичаями;
- несвоєчасне повідомлення страхувальником (особою, визначеною у договорі страхування або законодавством) про настання події, яка призвела до збитків і може бути визнана страховим випадком, без поважних на це причин або невиконання інших обов’язків, визначених договором страхування або законодавством, якщо це призвело до неможливості встановлення страховиком факту, причин та обставини настання страхового випадку, або розміру заподіяної шкоди (збитків);
- подання страхувальником неправдивих відомостей про об`єкт страхування (як при укладанні договору страхування, так і під час його дії) або про обставини, що мають істотне значення для оцінки страхового ризику, або про факт та причини настання страхового випадку чи розмір завданого збитку;
- вчинення страхувальником або іншою особою на користь якої укладено договір страхування, умисного кримінального правопорушення, що призвело до настання страхового випадку.
- одержання страхувальником повного відшкодування збитків від особи, яка їх заподіяла. Якщо збиток був відшкодований частково, страхова виплата здійснюється з вирахуванням суми, отриманої від зазначеної особи як відшкодування збитків;
- невиконання страхувальником будь-якого із обов’язків, покладених на нього договором страхування;
- перешкоджання страхувальником своїми діями або бездіяльністю в реалізації страховиком права вимоги до осіб, що були визнані винними або відповідальними за заподіяні збитки;
- наявність обставин, які є винятками із страхових випадків та обмеженнями страхування, передбаченими договором страхування;
- наявність інших підстав, встановлених законодавством, зокрема для договорів страхування, обов’язковість укладення яких визначена законом;
- страхувальник не виконав свої обов’язки, покладені на нього відповідно до договору та/або законодавства.
8. Ліміти відповідальності страховика за окремим об’єктом страхування, страховим ризиком та/або страховим випадком, групою страхових ризиків та/або страхових випадків (за наявності), іншими складовими страхового продукту:
В межах страхової суми.
9. Порядок розрахунку та умови здійснення страхових виплат:
Для виплати страхового відшкодування страхувальник повинен документально підтвердити страховику:
– страховий інтерес щодо застрахованого об’єкту особи, що має право на страхове відшкодування;
– факт та обставини настання події, яка може бути визнана страховиком страховим випадком;
– розмір заподіяної шкоди (збитку), завданої в результаті настання події, яка може бути визнана страховиком страховим випадком.
При настанні події, яка має ознаки страхового випадку, страхувальником або особою, що має право на отримання страхового відшкодування, повинні бути надані страховику наступні документи:
– письмове повідомлення із зазначенням дати та місця страхового випадку, причини його настання, детальним описом обставин настання страхового випадку, попереднім розміром збитку;
– документи компетентних органів, що підтверджують факт настання події, що має ознаки страхового випадку;
– документи, що засвідчують особу – для страхувальника (вигодонабувача) – фізичної особи;
– документи, що засвідчують реєстрацію юридичної особи – для страхувальника (вигодонабувача) – юридичної особи, а також документ, що підтверджує повноваження представника страхувальника (вигодонабувача) – діяти від імені такої особи;
– документи, що підтверджують право володіння, користування або розпорядження застрахованим майном особи, що має право на отримання страхового відшкодування;
– лист або заяву вигодонабувача із зазначенням реквізитів для сплати страхового відшкодування, а також з інформацією стосовно отримання/неотримання вигодонабувачем відшкодування збитків, завданих внаслідок настання страхового випадку, від осіб винних у спричиненні таких збитків (у разі призначення вигодонабувача та наявності у нього страхового інтересу та законних підстав для отримання страхового відшкодування);
– документи, що обґрунтовують та підтверджують суму завданих збитків, та на підставі яких буде проводитися розрахунок суми страхового відшкодування, а саме:
– експертиза та/або кошторис ремонтно-відновлювальних робіт, складені спеціалістами, що здійснюють такі роботи на підставі отриманого у відповідності до вимог чинного законодавства дозволу;
– розрахункові документи, платіжні інструкції та інші документи, що підтверджують оплату вартості відновлювальних робіт та матеріалів;
– первинні документи, передбачені умовами договору страхування, що підтверджують вартість пошкодженого, знищеного або втраченого майна.
У разі неможливості встановити факт, причини та обставини настання події, що має ознаки страхового випадку, та визначення розміру збитку на підставі документів, зазначених у договорі страховик має право запитувати додаткові документи, які необхідні для встановлення факту, причин та обставин настання події, що має ознаки страхової, та визначення розміру збитку.
Перелік документів, необхідних в кожному конкретному випадку для підтвердження факту настання страхового випадку, встановлення його причин та обставин, а також для розрахунку величини збитку, визначення винних осіб тощо, зазначається в договорі страхування.
Вищезазначені документи надаються страхувальником у формі, у строки та в порядку відповідно до умов договору страхування.
Якщо документи надаються страховику не в повному обсязі, в неналежній формі або оформлені з порушенням норм чинного законодавства України, встановлених для оформлення документів, страховик має право прийняти рішення про продовження термінів розгляду справи до моменту надання документів, оформлених відповідно до норм чинного законодавства України та умов договору страхування.
Якщо інше не передбачено умовами договору страхування, розмір збитків, яких зазнав страхувальник (вигодонабувач) при настанні страхового випадку внаслідок пошкодження та/або знищення застрахованого майна, визначається страховиком наступним чином:
- У випадку, якщо підставою для визначення страхової суми за договором страхування є дійсна вартість застрахованого майна, сума страхового відшкодування визначається:
1.1. При повному знищенні або втраті застрахованого майна – у розмірі його дійсної вартості, за вирахуванням вартості наявних залишків майна, придатних для подальшого використання або реалізації, франшизи та в межах страхової суми. Повне знищення застрахованого майна має місце, якщо витрати на відновлення застрахованого майна до стану, в якому воно знаходилося безпосередньо перед настанням страхового випадку (з урахуванням його зносу) включаючи залишкову (ліквідаційну) вартість залишків майна, дорівнюють або перевищують дійсну вартість застрахованого майна на момент настання страхового випадку.
1.2. При пошкодженні або частковому знищенні застрахованого майна – у розмірі витрат на відновлення застрахованого майна до стану, в якому воно знаходилося безпосередньо перед настанням страхового випадку (з урахуванням суми зносу), за вирахуванням вартості наявних залишків майна, придатних для подальшого використання або реалізації, франшизи та в межах страхової суми. Застраховане майно є пошкодженим або частково знищеним, якщо витрати на його відновлення до стану, в якому воно знаходилося безпосередньо перед настанням страхового випадку (з урахуванням його зносу) включаючи залишкову (ліквідаційну) вартість залишків майна, не перевищують дійсну вартість застрахованого майна на момент настання страхового випадку.
У випадку, якщо підставою для визначення страхової суми за Договором страхування є Відновлювальна вартість Застрахованого майна, сума страхового відшкодування визначається:
– При повному знищенні або втраті застрахованого майна – у розмірі його відновлювальної вартості, за вирахуванням вартості наявних залишків майна, придатних для подальшого використання або реалізації, франшизи та в межах страхової суми. Повне знищення або втрата застрахованого майна має місце, якщо витрати на відновлення застрахованого майна (без урахування його зносу) включаючи залишкову (ліквідаційну) вартість залишків майна дорівнюють або перевищують відновлювальну вартість застрахованого майна на момент настання страхового випадку.
– При пошкодженні або частковому знищенні застрахованого майна – у розмірі витрат на відновлення застрахованого майна (без урахування суми зносу), за вирахуванням вартості наявних залишків майна, придатних для подальшого використання або реалізації, франшизи та в межах страхової суми. Застраховане майно вважається пошкодженим або частково знищеним, якщо витрати на відновлення застрахованого майна (без урахування його зносу) включаючи залишкову (ліквідаційну) вартість залишків майна не перевищують Відновлювальну вартість Застрахованого майна на момент настання страхового випадку.
Витрати на відновлення застрахованого майна включають в себе:
– витрати на матеріали та запасні частини для ремонту;
– витрати на оплату робіт по ремонту;
– витрати на доставку матеріалів до місця ремонту, необхідні для відновлення застрахованого майна до того стану, в якому воно знаходилось безпосередньо перед настанням страхового випадку.
Договором страхування може бути передбачений ліміт відповідальності за такими витратами.
При розрахунку витрат на відновлення майна сторони користуються звичайними цінами на матеріали та запасні частини, відновлювальні та ремонтні роботи, доставку матеріалів тощо, встановленими у відповідності до норм чинного законодавства України.
До страхового відшкодування не включаються:
– додаткові витрати, пов’язані із змінами або поліпшенням застрахованого майна;
– витрати, зумовлені тимчасовим або допоміжним ремонтом, який не передбачає відновлення працездатності та справності об’єкту страхування, зокрема заміну або відновлення будь-яких його частин;
– витрати на переборку, профілактичний ремонт та обслуговування, так само як і інші витрати, які були б необхідні незалежно від факту настання страхового випадку;
– вартість матеріалів, деталей або запасних частин, що були замінені, при можливості їх відновлювального ремонту;
– додаткові витрати на оплату термінових робіт та робіт, які проводяться у вихідні або святкові, неробочі дні, у нічний або у понаднормовий час;
– додаткові витрати на оплату термінової доставки, зокрема авіаперевезень матеріалів, деталей або запасних частин. Умовами договору страхування може бути передбачено покриття одного, декількох або всіх передбачених в цьому пунктів видів витрат.
Договором страхування можуть бути передбачені ліміти відповідальності по додаткових витратах, в межах яких страховик виплачує страхове відшкодування по таких витратах.
При здійснені страхової виплати сума страхового відшкодування підлягає зменшенню на суму залишкової (ліквідаційної) вартості такого майна.
Після сплати страхового відшкодування до страховика у межах виплаченої ним суми страхового відшкодування переходять права вимоги до третіх осіб, що несуть відповідальність за заподіяні збитки.
Договором страхування може бути передбачено, що, у разі, якщо втрачене внаслідок страхового випадку майно:
– повернуто страхувальнику в неушкодженому стані або знайдено в неушкодженому стані правоохоронними органами, але не повернуто страхувальнику (згідно з вимогами чинного законодавства України) до здійснення виплати страховиком страхового відшкодування, таке страхове відшкодування не виплачується;
– повернуто страхувальнику в неушкодженому стані після виплати страховиком страхового відшкодування, страхувальник зобов’язаний повернути страховику сплачену ним суму страхового відшкодування протягом 5 (п’яти) робочих днів з моменту повернення страхувальнику майна;
– повернуто страхувальнику в ушкодженому стані до виплати страховиком страхового відшкодування – страховик виплачує страхове відшкодування у відповідності до положень цього розділу;
– повернуто страхувальнику в ушкодженому стані після виплати страховиком страхового відшкодування – страховик здійснює перерахунок розміру збитку та суми страхового відшкодування у відповідності до положень цього розділу. Про перерахунок суми страхового відшкодування страховик повідомляє страхувальника письмово (у вигляді вимоги). Страхувальник зобов’язаний повернути суму різниці між виплаченим страховиком страховим відшкодуванням та страховим відшкодуванням, що належало до виплати після перерахунку страховиком, протягом 5 (п’яти) робочих днів з моменту отримання від страховика вимоги про повернення різниці суми страхового відшкодування.
Якщо страхувальник отримав відшкодування за збиток від третіх осіб, страховик сплачує тільки різницю між сумою, яка підлягає сплаті за умовами договору страхування, та сумою, отриманою від третіх осіб.
Строк прийняття рішення щодо виплати, відстрочення строку прийняття рішення щодо виплати або відмови у виплаті страхового відшкодування складає 30 (тридцять) календарних днів з дня надання страхувальником страховику останнього з необхідних документів, зазначених у договорі страхування, якщо інший строк не передбачено умовами договору страхування.
Рішення щодо виплати страхового відшкодування страховик оформлює страховим актом за формою, встановленою страховиком.
Рішення про відмову у виплаті або відстрочення терміну прийняття рішення щодо виплати страхового відшкодування страховик приймає у письмовій формі з обґрунтуванням причин, в строк, зазначений в договорі страхування.
Виплата страхового відшкодування здійснюється страхувальнику (або вигодонабувачу) в строк, передбачений в договорі страхування.
Днем виплати страхового відшкодування вважається день перерахування грошових коштів на поточний рахунок страхувальника (вигодонабувача).
У разі прийняття рішення про відмову у здійсненні страхової виплати страховик зобов’язаний протягом строку, передбаченого договором страхування або законодавством, повідомити страхувальника (іншу особу, яка відповідно до договору або законодавства має право на отримання страхової виплати) у письмовій формі у спосіб/способи, передбачені умовами договору страхування про прийняте рішення, з обґрунтуванням підстави для відмови.
10. Можливі наслідки для споживача в разі невиконання ним обов’язків, визначених договором страхування, включаючи несвоєчасне повідомлення про настання страхового випадку без поважних причин та несвоєчасну сплату страхової премії або її наступної частини:
Страховик може відмовити у страховій виплаті або зменшити її розмір у випадку, якщо Страхувальник:
- несвоєчасно повідомив про настання страхового випадку у передбачені умовами договору строки;
- не виконав обов’язки, згідно умов договору страхування;
- не сплатив страхову премію (її чергову частину) у строки визначені договором страхування;
інших підстав, встановлених чинним законодавством України та договором страхування.
11. Інформацію про можливість придбати страховий продукт окремо, якщо такий продукт пропонується разом із супутнім та/або додатковим товаром, роботою або послугою, що не є страховою, як складова одного пакета або договору:
Страховий продукт не є додатковим до інших товарів, робіт або послуг, що не є страховими. У зв’язку з укладенням договору відсутня необхідність отримання додаткових чи супутніх послуг страховика та/або третіх осіб, пов’язаних з отриманням фінансової послуги за договором.
12. Умови отримання знижки на страховий продукт та акційні пропозиції страховика (за наявності), включаючи терміни їх дії:
Не передбачено.
Якщо договором страхування не передбачено інше, договір вступає в дію з 00:00 год. дати, зазначеної в договорі страхування, як дата початку строку дії договору, але не раніше 00:00 годин дня, наступного за днем надходження або сплати (якщо це визначено в договорі) страхової премії чи її першої частини (у разі сплати страхової премії частинами) на рахунок Страховика в розмірі та строк, зазначені в договорі страхування.
Договір діє до 24:00 год. дати, зазначеної в договорі як дата закінчення його дії, якщо інші обставини, передбачені договором, не призвели до дострокового припинення дії договору.
Строк дії договору може поділятись на періоди страхування в межах загального строку дії договору страхування.