СТРАХУВАННЯ НАЗЕМНИХ ТРАНСПОРТНИХ ЗАСОБІВ (КРІМ ЗАЛІЗНИЧНОГО РУХОМОГО СКЛАДУ) (клас страхування 3)
Інформація про страховий продукт
1. Об’єктом страхування є:
1. наземні транспортні засоби, що відповідно до Закону України “Про дорожній рух” підлягають державній або відомчій реєстрації, уключаючи додаткове обладнання, навісну техніку до них, якщо страхування такого обладнання та/або техніки передбачено договором страхування;
2. інші наземні транспортні засоби, уключаючи самохідні шасі, великотоннажні та інші технологічні транспортні засоби, скутери, легкі персональні електричні транспортні засоби, низькошвидкісні легкі електричні транспортні засоби, а також додаткове обладнання, навісну техніку до них, якщо страхування транспортного засобу з додатковим обладнанням, навісною технікою передбачено договором страхування.
2. Страхові ризики та обмеження страхування:
Ризик «ДТП» включає ризики пошкодження, знищення a6o втрати автотранспортного заcoбy, приладдя та додаткового обладнання внаслідок дорожньо-транспортної пригоди.
Ризик «УГОН»:
– частина «Викрадення» включає ризики угону a6o викрадення автотранспортних засобів, а також крадіжка ïx приладдя та додаткового обладнання при ïx зберіганні. Страхове покриття по ризику «Викрадення» діє лише на території України;
– частина «ПДТО» покриває ризики пошкодження a6o знищення автотранспортних засобів, ïx приладдя та додаткового обладнання внаслідок протиправних дій третіх осіб.
Ризик «СТИХІЯ» включає ризики пошкодження, знищення a6o втрати транспортних засобів, та додаткового обладнання внаслідок: бурі, повені, землетрусу, зсуву ґрунту, гpaдy a6o інших стихійних явищ, падіння предметів на застраховані транспортні засоби, нападу тварин, пожежі та вибуху, що виникли внаслідок стихійного явища.
До ризиків обумовлених ризиком «СТИХІЯ», додається ризик пошкодження, знищення a6o втрати транспортних засобів та додаткового обладнання внаслідок пожежі, що виникла в результаті короткого замикання в електричній мережі цих транспортних засобів.
Ризик «СКЛО» включає ризик пошкодження скла та фар транспортного засобу камінням та іншими предметами, що вилетіли з під коліс інших транспортних засобів.
Страховик не несе відповідальності за непрямі збитки (пов’язані з упущеною вигодою, недоотриманими доходами через перерви у виробництві або додатковими витратами на відновлення виробництва) або будь-які інші збитки, наприклад претензії, пов’язані з незапланованими витратами, втратою прибутку.
3. Мінімальний та максимальний розміри страхової суми (ліміту відповідальності):
Мінімальний розмір страхової суми – 25 000 грн.
Максимальний розмір страхової суми – 15 000 000 грн.
4. Мінімальний та максимальний розміри страхової премії та/або страхового тарифу:
Мінімальний страховий тариф – від 1%.
Максимальний страховий тариф – до 10%.
5. Вид, мінімальний та максимальний розміри франшизи (за наявності):
Вид франшизи: безумовна.
Мінімальний розмір франшизи: 0%.
Максимальний розмір франшизи: 15%.
6. Територія та строк дії договору страхування [включаючи інформацію про порядок вступу його в дію та період(и) страхування (за наявності)]:
Україна (крім території Автономної Республіки Крим, м. Севастополь, окупованих територій), країни Європейського Союзу, країни прикордонного режиму Шенгенської угоди, Велика Британія, Ірландія, Андорра, Боснія і Герцеговина, Сербія, Чорногорія, Косово, Північна Македонія, Албанія, Турецька Республіка, Молдова, Грузія, Вірменія, Азербайджан. Страховий захист не діє на незаконно окупованих та/або відчужених територіях, в тому числі території Кримського півострову, в зонах бойових дій та військових конфліктів; території України, на яких органи визнаної державної влади України тимчасово не здійснюють або здійснюють не в повному обсязі свої повноваження на момент настання події, що має ознаки страхового випадку.
Строк дії договору страхування встановлюється за згодою страховика і страхувальника та зазначається в договорі страхування.
Якщо договором страхування не передбачено інше, договір вступає в дію з 00:00 год. дати, зазначеної в договорі страхування, як дата початку строку дії договору, але не раніше 00:00 годин дня, наступного за днем надходження або сплати (якщо це визначено в договорі) страхової премії чи її першої частини (у разі сплати страхової премії частинами) на рахунок Страховика в розмірі та строк, зазначені в договорі страхування.
Договір діє до 24:00 год. дати, зазначеної в договорі як дата закінчення його дії, якщо інші обставини, передбачені договором, не призвели до дострокового припинення дії договору.
Строк дії договору може поділятись на періоди страхування в межах загального строку дії договору страхування.
7. Винятки із страхових випадків та підстави для відмови у здійсненні страхових виплат:
Винятки із страхових випадків:
– внаслідок ядерного вибуху, впливу радіації або радіоактивного забруднення;
– внаслідок військових дій, а також маневрів або інших військових заходів;
– внаслідок громадянської війни, громадських заворушень різного роду та страйків;
– внаслідок терористичних актів, скоєних людиною або групою осіб, що діють в інтересах якої-небудь організації або безпосередньо пов’язані з нею;
– під час перевезення його автомобільним, залізничним, водним чи авіаційним транспортом;
– під час його завантаження на інший транспортний засіб;
– під час його розвантаження з іншого транспортного засобу;
– у випадку використання його страхувальником як знаряддя злочину, що підтверджується органами внутрішніх справ;
– в разі надання його для використання працівникам міліції або медичним працівникам для виконання невідкладних службових обов’язків;
– внаслідок порушення правил безпеки при ремонті та обслуговуванні, порушення водієм правил технічної експлуатації, вимог “Правил дорожнього руху” щодо технічного стану й обладнання транспортного засобу та обов’язків водія при настанні дорожньо-транспортної пригоди;
– через технічний брак деталей, матеріальні збитки від якого повинні відшкодовуватися за гарантійними зобов’язаннями підприємства-виробника чи торгівельної організації;
– при його буксируванні з порушенням вимог Правил дорожнього руху;
– при порушенні вимог проведення навчальної їзди;
– внаслідок незаконного заволодіння (набуття права на майно) шляхом обману чи зловживання довір’ям (шахрайства), шляхом вимагательства;
– внаслідок протизаконних дій (бездіяльності) державних органів, органів місцевого управління або посадових осіб цих органів, в тому числі внаслідок видання вищевказаними органами та посадовими особами документів, які не відповідають законам або іншим правовим актам;
– внаслідок арешту транспортного засобу правоохоронними, митними або податковими органами чи його конфіскації;
– внаслідок вилучення, конфіскації, реквізиції, арешту, знищення або ушкодження засобів наземного транспорту за розпорядженням військової або цивільної влади;
– внаслідок опосередкованого або вторинного впливу подій, що можуть бути визнані страховими випадками;
– внаслідок використання засобу наземного транспорту для перевезення небезпечних вантажів, у тому числі й не винятково для перевезення вибухонебезпечних речовин (нітрогліцерин, динаміт, ін.), транспортування нафти, бензину, дизельного палива, транспортування хімікатів у будь-якій стадії готовності речовини, газів у стиснутому чи газоподібному стані;
– внаслідок крадіжки із застрахованого транспортного засобу коліс (у тому числі запасних), а також декоративних ковпаків коліс, що встановлені на засобі наземного транспорту;
– внаслідок використання застрахованого транспортного засобу в змаганнях на швидкість (включаючи іспитові пробіги), ралі, швидкісні спробні пробіги й іспити на міцність;
– внаслідок збитків страхувальника, пов’язаних з володінням, розпорядженням і експлуатацією засобів наземного транспорту, що використовується на території аеропортів та аеродромів;
– внаслідок природного спрацювання (зносу) транспортного засобу та/ або додаткового обладнання в цілому, а також окремих його складових частин, якщо інше не вказано в договорі;
– гниття, корозії чи інших процесів, які відбуваються зі складовими частинами транспортного засобу або частинами додаткового обладнання, що викликає їх деформацію, яка не пов’язана з прямим впливом людини чи предмета і зумовлені природними властивостями матеріалів, що були використані при виготовленні транспортного засобу або додаткового обладнання;
– дії гризунів чи комах на транспортний засіб та/ або додаткове обладнання.
Підстави відмови у страховій виплаті:
– страхувальник (вигодонабувач) вчинив навмисні дії, спрямовані на настання страхового випадку. Зазначена норма не поширюється на дії, пов’язані з виконанням ними громадянського чи службового обов’язку, в стані необхідної оборони (без перевищення її меж) або захисту майна, життя, здоров’я, честі, гідності та ділової репутації. Кваліфікація дій страхувальника (вигодонабувача) встановлюється відповідно до чинного законодавства України;
– страхувальник – громадянин (вигодонабувач) вчинив умисний злочин, що призвів до страхового випадку;
– страхувальник подав свідомо неправдиві відомості про об’єкт страхування або про факт настання та обставини страхового випадку;
– страхувальник (вигодонабувач) отримав повне відшкодування збитків від особи, винної у їх заподіянні;
– страхувальник (вигодонабувач) створив страховикові перешкоди у визначенні обставин виникнення, характеру та розміру збитків;
– страхувальник (вигодонабувач) створив страховикові перешкоди у здійсненні його права позову у порядку регресу до особи, винної у настанні страхового випадку;
– на момент настання страхового випадку водій керував транспортним засобом у стані алкогольного сп’яніння, під впливом наркотичних, токсичних речовин чи лікарських препаратів, що знижують швидкість реакції і увагу, а також, якщо він передав управління транспортним засобом особі, яка перебувала у зазначеному стані;
– страховий випадок настав внаслідок грубої необережності страхувальника (водія). Факт грубої необережності встановлюється відповідно до чинного законодавства;
– на момент настання страхового випадку водій не мав права керувати застрахованим транспортним засобом;
– страхувальник втратив право власності (користування) на застрахований транспортний засіб на момент настання страхового випадку внаслідок продажу, дарування, рішення суду тощо;
– після настання страхового випадку з’ясовано, що страхувальник порушив заявлені умови зберігання транспортного засобу в період часу з 23.00 до 6.00;
– були пошкоджені тільки шини і диски;
– страхувальник несвоєчасно повідомив страховика та правоохоронні органи про настання страхового випадку і це не дало змоги встановити причини, обставини й розмір збитків;
– страхувальник не виконав свої обов’язки, покладені на нього відповідно до договору та/або законодавства;
– в інших випадках, визначених договором та чинним законодавством України.
8. Ліміти відповідальності страховика за окремим об’єктом страхування, страховим ризиком та/або страховим випадком, групою страхових ризиків та/або страхових випадків (за наявності), іншими складовими страхового продукту:
В межах страхової суми.
9. Порядок розрахунку та умови здійснення страхових виплат:
Розмір заподіяної шкоди визначається страховиком на підставі документів, що передбачені договором та чинним законодавством України.
Розмір страхової виплати за пошкоджений транспортний засіб визначається на підставі розміру заподіяної шкоди з урахуванням:
· Страхової суми й обсягу відповідальності страховика за договором (враховуючи проведені страхові виплати на день страхового випадку, повноту сплати страхового платежу та інше).
· Безумовної франшизи.
· Суми, що була відшкодована страхувальнику особою, винною у заподіянні збитків або особою, яка їх відшкодовує замість винуватця.
· Розміру збитків, відшкодованих страхувальнику іншими страховиками за цим страховим випадком.
· Якщо страхова сума встановлена в розмірі частки дійсної вартості (менше 100% від дійсної вартості) об’єкта страхування на момент укладення договору, то страхова виплата проводиться в розмірі меншому, ніж заподіяні збитки, пропорційно співвідношенню страхової суми, зазначеної в договорі, до дійсної вартості об’єкта страхування на момент укладання договору.
· Ступеня зносу транспортного засобу.
· Якщо на момент настання страхового випадку різниця між страховою сумою та ринковою вартістю транспортного засобу складає більше 15% страхової суми, зазначеної в договорі, сума збитку виплачується пропорційно співвідношенню страхової суми та ринкової вартості транспортного засобу.
· До страхової виплати не включається вартість:
· Ремонтних робіт, не пов’язаних з усуненням пошкоджень транспортного засобу, що виникли внаслідок даного страхового випадку, використаних при цьому запчастин і матеріалів.
· Технічного обслуговування та гарантійного ремонту транспортного засобу.
· Робіт, пов’язаних із переобладнанням транспортного засобу.
· Комплектних агрегатів і вузлів та робіт із їх заміни, якщо заміні чи ремонту підлягають окремі їх деталі.
· Втрати товарної вартості.
· Проведення автотоварознавчої експертизи, якщо вона була замовлена страхувальником самостійно, без узгодження із страховиком (якщо експертиза проводиться на замовлення страхувальника за узгодженням із страховиком, йому відшкодовується половина вартості її проведення).
· Відшкодування витрат з транспортування пошкодженого транспортного засобу (якщо внаслідок страхової події він отримав пошкодження, які не дозволяють йому рухатись самостійно) на відстань більш ніж 50 км.
Страхова виплата за договором страхування не може перевищувати розмір фактичної шкоди, що виникла внаслідок пошкодження, знищення або втрати об’єкту страхування, а також страхової суми для цього об’єкта.
Страховик має право зменшити розмір страхової виплати:
– Якщо страхувальник отримав часткове відшкодування збитків від особи, винної у їх заподіянні або від іншого страховика.
– Страхувальник порушив заявлені умови експлуатації.
Якщо у зв’язку з виникненням збитку розпочато слідство або порушено кримінальну справу то виплата здійснюється у розмірі 30% (тридцяти відсотків) від визначеної суми страхової виплати. 70 % (сімдесят відсотків) від визначеної суми страхової виплати сплачуються протягом 30 днів з дня винесення постанови про зупинення або закриття кримінальної справи чи винесення вироку суду. Цей пункт стосується лише ризику “Угон”.
Якщо на день страхового випадку відносно транспортного засобу діяли договори страхування інших страховиків, страхова виплата визначається пропорційно співвідношенню страхових сум за договорами. Загальна сума страхової виплати у такому випадку не повинна перевищувати дійсної вартості транспортного засобу на день страхового випадку.
Страхова виплата здійснюється у національній валюті України, за курсом НБУ на дату настання страхового випадку. Перерахування суми страхової виплати здійснюється страховиком у безготівковій формі на рахунок страхувальника (вигодонабувача), вказаний у договорі або на інший, узгоджений сторонами, рахунок.
10. Можливі наслідки для споживача в разі невиконання ним обов’язків, визначених договором страхування, включаючи несвоєчасне повідомлення про настання страхового випадку без поважних причин та несвоєчасну сплату страхової премії або її наступної частини:
Страховик може відмовити у страховій виплаті або зменшити її розмір у випадку, якщо Страхувальник:
1) несвоєчасно повідомив про настання страхового випадку у передбачені умовами договору строки;
2) не виконав обов’язки, згідно умов договору страхування;
3) не сплатив страхову премію (її чергову частину) у строки визначені договором страхування;
інших підстав, встановлених чинним законодавством України та договором страхування.
11. Інформацію про можливість придбати страховий продукт окремо, якщо такий продукт пропонується разом із супутнім та/або додатковим товаром, роботою або послугою, що не є страховою, як складова одного пакета або договору:
Страховий продукт не є додатковим до інших товарів, робіт або послуг, що не є страховими. У зв’язку з укладенням договору відсутня необхідність отримання додаткових чи супутніх послуг страховика та/або третіх осіб, пов’язаних з отриманням фінансової послуги за договором.
12. Умови отримання знижки на страховий продукт та акційні пропозиції страховика (за наявності), включаючи терміни їх дії:
Не передбачено.
13. Для оцінки страхового ризику та визначення розміру страхової премії за страховим продуктом враховуються такі основні відомості та обставини:
13.1. Характеристики транспортного засобу:
- Марка, модель, рік випуску.
- Тип транспортного засобу (легковий, вантажний, автобус, спецтехніка тощо).
- Вартість транспортного засобу.
- Об’єм та потужність двигуна.
- Комплектація та додаткове обладнання (газобалонне обладнання, мультимедіа, охоронні системи).
13.2. Власник та водійський стаж:
- Фізична або юридична особа.
- Вік власника, водійський стаж основного водія.
- Історія страхових випадків власника/водія.
13.3. Умови експлуатації транспортного засобу:
- Призначення (особисте використання, комерційні перевезення, оренда).
- Географія пересування (використання лише в Україні або міжнародні поїздки).
- Середній пробіг на рік.
- Наявність гаражного зберігання або стоянки під охороною.
- Наявність сигналізації або інших протиугінних засобів.
13.4. Обсяг страхового покриття:
- Види ризиків, що покриваються.
- Франшиза.
- Страхова сума.
13.5. Страхова історія
- Наявність попередніх договорів страхування.
- Кількість та характер страхових випадків за останні роки.
- Випадки шахрайства або зловживання страхуванням.
13.6. Додаткові фактори ризику:
- Вік автомобіля.
- Кредитний або лізинговий статус автомобіля.
14. До укладення Договору страхування Страхувальнику необхідно ознайомитись з інформацією про винятки із страхових випадків та підстави для відмови у здійсненні страхових виплат, ліміти відповідальності Страховика за окремим об’єктом страхування, страховим ризиком та/або страховим випадком, а також порядок розрахунку та умови здійснення страхових виплат, зазначеними в Загальних умовах страхового продукту (ЗУСП)
Якщо договором страхування не передбачено інше, договір вступає в дію з 00:00 год. дати, зазначеної в договорі страхування, як дата початку строку дії договору, але не раніше 00:00 годин дня, наступного за днем надходження або сплати (якщо це визначено в договорі) страхової премії чи її першої частини (у разі сплати страхової премії частинами) на рахунок Страховика в розмірі та строк, зазначені в договорі страхування.
Договір діє до 24:00 год. дати, зазначеної в договорі як дата закінчення його дії, якщо інші обставини, передбачені договором, не призвели до дострокового припинення дії договору.
Строк дії договору може поділятись на періоди страхування в межах загального строку дії договору страхування.